Hvorfor indkomst er nøglen til økonomisk succes
Hvad er vigtigst for at skabe velstand og økonomisk succes? Er det det, du investerer i? Er det, når du starter? Hvad med din tankegang?
Som tiden er gået, er jeg blevet mere og mere overbevist om, at den bedste indikator for, om nogen kan opbygge en formue, er – deres indkomst. Det er ikke deres aktivfordeling, deres investeringsviden eller deres økonomiske mål, der betyder noget. Fortæl mig om en persons indkomst, og det vil fortælle mig mere om deres evne til at opbygge formue end næsten noget andet.
Jeg kan allerede høre svarene strømme ind: “Hvad med nogens udgifter? Der er masser af berømtheder, som har haft meget høje indkomster, men som alligevel er endt med at være fallit!” Jeg er ikke enig. Indkomst er ikke en tilstrækkelig betingelse for at opbygge rigdom, men for de fleste mennesker er det en nødvendig betingelse. Med andre ord gør en høj indkomst dig ikke rig i sig selv, men næsten alle personer, der er rige, havde en høj indkomst.
Er der undtagelser? Selvfølgelig gør de det.
Morgan Housels The Psychology of Money
fremhæver sagen om Ronald Read, en tankpasser/vagtmester, der gav det meste af sin formue på 8 millioner dollars væk, da han døde i en alder af 92 år. Desværre for dig vil det kræve en kombination af ekstrem sparsommelighed og en meget lang tidshorisont at kopiere hans succes.
Read investerede i 69 år (og arbejdede i 50 af dem), hvor amerikanske aktier gav et årligt afkast på 6,7 % (inklusive udbytte og justeret for inflation). Hvis vi antager, at Read justerede sine månedlige bidrag for inflation, ville han have været nødt til at investere 40 dollars om måneden i amerikanske aktier fra 1946 for at have 8 millioner dollars i 2014. 40 dollars om måneden virker måske ikke af meget, men i 1946 var gennemsnitsindkomsten omkring 100 dollars om måneden. måned.
Det betyder, at Read skulle spare 40%+ i 69 år og samtidig matche markedets samlede afkast for at opbygge sin formue! Det lyder måske enkelt i teorien, men det er utroligt svært i praksis.
Uanset hvordan man vender og drejer det, viser historien om Ronald Read, at det at skabe rigdom uden en høj indkomst kræver, at man er en outlier på flere andre områder. Du har brug for mere tid, færre udgifter, bedre præstationer eller en blanding af de tre for at skabe så stor en formue.
Men der er en meget enklere måde – find måder at øge din indkomst på. Når alt kommer til alt, er indkomstniveauet mere korreleret med opsparingsraten end noget andet mål, jeg har set.
Forskere fandt den samme positive sammenhæng mellem indkomst og opsparing i Consumer Expenditure Survey (CEX), Panel Study of Income Dynamics (PSID) og Survey of Consumer Finances (SCF) i deres artikel “Do the Rich Save More?“.
Efter at have undersøgt hver af disse uafhængige datakilder konkluderede forskerne: Sammenfattende tyder de hidtil præsenterede resultater stærkt på, at opsparingen stiger med livsindkomsten blandt husholdninger i den arbejdsdygtige alder.
Hvis du stadig ikke er overbevist, kan du overveje denne analyse fra New York Times, som viste, at husstande med de laveste indkomster i USA oplevede den største stigning i deres checkkontosaldi umiddelbart efter, at COVID-19-stimuluscheckene blev sendt ud:
Der er også anekdotiske beviser, der understøtter dette. Som en kvinde med lav indkomst sagde i denne NYT-artikel efter at have modtaget to stimulus-checks: “‘Det er de fleste penge, jeg nogensinde har set på min bankkonto’.”
Hendes oplevelse afspejler den, som millioner af amerikanere har oplevet, da de modtog de føderale stimuleringschecks, som har reduceret fattigdommen med det største beløb i fem årtier.
Det kan virke indlysende, at den nemmeste måde at få folk til at spare flere penge op på er at give dem flere penge (eller få dem til at tjene dem), men det er ikke indlysende for alle. Hvordan kan jeg vide det? For jeg ser stadig mange argumenter for det modsatte.
Det tyder på, at de rige og de fattige tjener lige mange penge, men at de fattige simpelthen ikke kan styre deres forbrug. Det betyder, at fattige mennesker har et adfærdsproblem, når de i virkeligheden har et indkomstproblem.
Men det er, hvad den personlige finansindustri ikke ønsker at anerkende. De ønsker ikke at tale om indkomstproblemet, fordi det er meget lettere at skyde skylden på “udgiftsproblemet”. Det er meget lettere at dæmonisere latte end at adressere indkomstulighed. Det er meget lettere at tale om adfærd, når simpel matematik er nok. Som jeg plejer at sige:
Ingen tankegang i verden kan kompensere for en utilstrækkelig balance.
Du kan være så uenig, som du vil, men i sidste ende skal du bevise din pointe. Du skal fremlægge beviser for det, du siger. Og det ved jeg, at du ikke har. Du kan ikke bevise, at tankegangen betyder noget, men jeg kan bevise, at indkomsten betyder noget.
Indkomst betyder noget for alle. Det er vigtigt for de unge og de fattige. Det er vigtigt for dem, der er i gang med at opbygge deres opsparing. Og det betyder endda noget for de rige, som kan tjene mange penge på deres investeringer i dag på grund af de penge, de har tjent (og sparet op) i deres fortid.
Indkomst er grundlaget for velstand for de fleste mennesker. Det betyder ikke, at din aktivfordeling er ligegyldig, eller at din tankegang er ubrugelig, bare at din indkomst er vigtigere. Så hvis du virkelig ønsker økonomisk succes, er du nødt til at fokusere på lønsedler, ikke porteføljer.
Endelig, før du påstår, at udgiftsregistrering eller målsætning eller “manifestering” af din fremtidige rigdom er vigtigere end indkomst, så husk at medbringe data.
Om vikingen
Med Vikings signaler har du en god chance for at finde vinderne og sælge i tide. Der findes mange værdipapirer. Med Vikings autopiloter eller tabeller kan du sortere de mest interessante ETF’er, aktier, optioner, warrants, fonde og så videre.
Klik her for at se, hvad Vikingen tilbyder: Detaljeret sammenligning – Aktiemarkedsprogram for dig, der vil være endnu rigere (vikingen.se)
