De syv stadiene av økonomisk uavhengighet

Det er mange grunner til at folk ønsker økonomisk uavhengighet. Noen av de vanligste er:

• Gå av hamsterhjulet. Det blir vanskeligere og vanskeligere å tjene nok penger til å jobbe lange timer på en jobb du ikke liker. Økonomisk uavhengighet lar deg forfølge lidenskaper eller velge ditt eget arbeid.

• For å ha mer kontroll over livet ditt . Økonomisk uavhengighet betyr at du ikke er avhengig av sjefen din eller økonomi. Du trenger ikke å bekymre deg for å miste jobben eller slite med å betale regningene dine, og du kan bruke tiden din som du vil.

• Tilbring mer tid med familie og venner. Du kan reise mer, ta flere semestre og tilbringe mer tid med familien når du er økonomisk uavhengig. Du kan også engasjere deg i frivillig arbeid eller andre aktiviteter.

• Forfølge lidenskapene dine. Å ha lidenskapene dine i livet ditt er lettere når du ikke sitter fast i en jobb du hater. Hvis du vil, kan du starte din egen bedrift, skrive en bok eller reise.

• Gi tilbake til andre. Å være økonomisk uavhengig kan gi deg makten til å forandre verden. Hvis du ønsker å hjelpe andre, kan du donere til veldedige formål, starte din egen stiftelse eller være frivillig.

Det er her Grant Sabatiers syv nivåer av økonomisk frihet kommer inn – et veikart for å evaluere og forbedre økonomien din til et punkt av økonomisk frihet.

For å nå dine økonomiske mål, betale regningene dine og viktigst av alt, nyte livet ditt, må du føle deg trygg, uavhengig og sikker. Problemet er, hvordan kan du leve med de høye levekostnadene, ublu renter og alt annet som tærer på lommeboken din? Du kan imidlertid bygge formue, betale ned gjeld eller spare til ferien hvis du følger disse sju trinnene.

1. Klarhet

Hvis du ikke visste ansvaret for en ny jobb, ville du ikke akseptert det, ikke sant? Økonomisk uavhengighet er ikke annerledes. Derfor er Sabatiers første nivå av økonomisk frihet klarhet, som er å forstå din nåværende økonomiske situasjon og forbedre din økonomiske kompetanse.

Å få klarhet starter med å vurdere din nåværende økonomiske situasjon og bestemme hvor du vil gå. For å oppnå klarhet, følg disse enkle to trinnene:

• Beregn nettoformuen din.

• Hva er ditt “hvorfor” for å oppnå FO (økonomisk uavhengighet.)

Ved å bruke forbedring trenger du et budsjett eller personlig kapital, du kan beregne nettoverdien din. Gjennom disse programmene kan du koble sammen bankkontoer, investeringskontoer, kredittkort, billån, boliglån og studielån. Dette bør igjen gi deg en solid idé om hvor du står økonomisk.

Hva med “hvorfor?”

Vel, det er ikke noe riktig eller galt svar. Det er egentlig opp til deg. For noen ønsker de å bli økonomisk uavhengige slik at de kan reise eller tilbringe mer tid med familiene sine. Uansett, vurder grunnene dine og skriv dem ned.

2. Selvforsyning

Å være solvent eller selvforsynt er neste skritt mot økonomisk uavhengighet. For å si det på en annen måte, må du kunne oppfylle dine økonomiske forpliktelser uten å sette deg i gjeld eller trenge hjelp fra tredjeparter.

Sannheten er at å leve på kreditt vil holde deg i en avhengighetsfase og ett skritt unna katastrofe. Hvorfor? Siden en bank ikke er som foreldrene dine, vil den kreve tilbakebetaling.

Det er fortsatt en mulighet til å skape økonomisk frihet på dette stadiet, men den er begrenset. Du kan for eksempel investere, gjennomgå unødvendige utgifter og redusere strømbruken.

3. Pusterom

Her får vi sjansen til å ta en pause. Tross alt, hvis du noen gang har levd lønn til lønn, vet du hvor kvelende det kan være.

Men hva betyr egentlig pusterom? Når viktige utgifter dekkes, har du noen ekstra penger til å investere i aksjer eller til et nødfond. I tillegg har du mer slingringsmonn til å dekke uventede utgifter som en stor veterinærregning eller oppussing av hjemmet. Igjen, du kan ha noen gjeld som spiser opp mye av inntekten din.

Selv om du når nivå tre, vil du kanskje fortsatt ha mer ut av livet. Men de dagene med å leve lønnsslipp til lønnsslipp eller stole på økonomisk støtte fra foreldrene dine eller er over.

4. Stabilitet

På nivå 4 har folk betalt ned høye renter, som kredittkortgjeld, og har spart seks måneders levekostnader for nødssituasjoner, bemerker Ryan Ermey for Grow. Ved å bygge opp nødsparing sikrer du at uventede omstendigheter ikke forstyrrer din økonomi.

“På dette nivået er du ikke bekymret for å miste jobben eller måtte flytte til en annen by,” sier Sabatier.

I stedet for å bare ta med dine vanlige daglige utgifter når du skal beregne hvor mye du burde ha spart, anbefaler finanseksperter å tenke på hvordan din økonomi kan se ut i en usikker økonomisk fremtid.

«Hvis du mister jobben, vil du gjøre noen endringer. Du ville sannsynligvis kuttet medlemskapet på treningssenteret og kvittet deg med abonnementene dine, for eksempel, fortalte Christine Benz, direktør for personlig økonomi og pensjoneringsplanlegging i Morningstar, til Grow. “Tenk på det minste du trenger for å klare deg.”

5. Fleksibilitet

En person som når dette stadiet kan leve med sin formue i minst to år. I denne situasjonen kan du vurdere å bytte jobb frivillig eller ta et sabbatsår.

Enkelt sagt har du friheten til å organisere livet og tiden etter dine preferanser, og du er ikke begrenset til visse arbeidsmiljøer. Selvfølgelig, innenfor en grense, vil det definere årene med økonomisk frihet du nyter.

Mellom dette stadiet og det neste er det mulig å nå et nivå av økonomisk uavhengighet kalt Lean FIRE, som vi kan oversette som “nøysom eller mager”. Det betyr at du kanskje kan leve av sparepengene dine ved å slutte i jobb. Men livsstilen din må endres og utgiftene dine må reduseres drastisk.

6. Økonomisk uavhengighet

Selv om fleksibiliteten er stor, kan du ikke helt kysse dagjobben farvel for alltid. For å oppnå det må du bli økonomisk uavhengig. Når du når nivå 6, genererer investeringene dine renter, inntekter og takknemlighet for deg selv.

Disse menneskene er avhengige av enten en betydelig investeringsportefølje som genererer renter eller en eiendomsinvestering som genererer leieinntekter.

Når du beveger deg gjennom nivåene av økonomisk frihet, må du jobbe hardt. I dette tilfellet må du kanskje holde deg til et strengt budsjett og investere mer penger. Jo mer tid du har etter økonomisk uavhengighet, jo større er sjansene dine.

7. Rikelig rikdom

«Hver krone investert i dag er verdt timer, om ikke dager, med din frihet i fremtiden», skriver Sabatier. Ved å investere en hver dag hele året, ville du ikke bare hatt 365 kroner. Sabatier forsto at det å investere pengene dine er den eneste måten å gjenvinne kontrollen over økonomien din når han gikk i stykker og gikk av med førtidspensjonering (alt innen fem år).

Nivå 6 kan ha tillatt livsstilen din å opprettholdes av investeringer. For å holde en jevn dag, overvåk toppene og bunnene dine nøye.

Når du har nådd nivå 7, trenger du ikke lenger å bekymre deg for økonomi, og du har mer penger enn du noen gang vil trenge. Fruktene av arbeidet ditt er for hånden, så du kan forfølge lidenskapene dine uten å føle deg stresset.

Men hvordan klarer du å betale for de daglige nødvendighetene? Du vil ikke gå blakk hvis du holder deg til 4 prosent pensjonsregelen fra investeringsporteføljen din.

Konklusjon

Hvis du er villig til å jobbe hardt og ta smarte økonomiske beslutninger, sier Sabatier at du kan oppnå økonomisk frihet.

Følg disse tipsene for å flytte opp de 7 nivåene av økonomisk frihet:

• Sett økonomiske mål. Hva håper du å oppnå med pengene dine? Er det målet ditt å pensjonere deg tidlig? Ønsker du å kjøpe bolig? Er du klar for å reise verden rundt? Ved å identifisere målene dine vil du være i stand til å utvikle en plan for å nå dem.

• Lag et budsjett. Hver måned bør du lage et budsjett for hvordan du skal bruke pengene dine. Du kan spare penger for målene dine ved å spore forbruket ditt og identifisere områder du kan spare.

• Nedbetale gjeld. For å oppnå økonomisk frihet er gjeldsetting et stort hinder. Ved å betale ned gjelden tidligere kan du spare og investere mer penger.

• Invester for fremtiden. For en vellykket pensjonisttilværelse må du begynne å investere tidlig og regelmessig. Etter hvert som pengene dine vokser, kan du dra nytte av renters rente.

• Lev under dine evner. Å leve under dine evner er en av de beste måtene å oppnå økonomisk frihet på. Du må bruke mindre penger enn du tjener for å oppnå dette.

• Vær tålmodig og utholdende. For å oppnå økonomisk frihet må du legge ned tid og krefter. Hvis du ikke ser resultater med en gang, ikke bli motløs. Så lenge du fortsetter å jobbe mot målene dine, vil du til slutt oppnå dem.

Om vikingen

Med Vikings signaler har du god sjanse til å finne vinnerne og selge i tide. Det er mange verdipapirer. Med Vikingens autopiloter eller tabeller kan du sortere ut de mest interessante ETFene, aksjene, opsjonene, warrantene, fondene m.m.

Klikk her for å se hva Vikingen tilbyr: Detaljert sammenligning – Børsprogram for de som ønsker å bli enda rikere (vikingen.se)