Lyckas på börsen, några grundläggande tips

Nyheter, Hollywood-filmer och TV förutsätter alla att du vet vad aktiemarknaden är och hur den fungerar. Alla vet att du kan tjäna mycket pengar på aktiemarknaden och lyckas på börsen om du vet vad du gör, men nybörjare förstår inte ofta hur marknaden fungerar och exakt varför aktier går upp och ner. Vi har skrivit om det i en tidigare artikel som du kan läsa här. Här är vad du behöver veta om aktiemarknaden innan du börjar investera.

Vad är aktiemarknaden?

Aktier, är värdepapper som ger aktieägarna en ägarandel i ett publikt bolag. Det är en verklig andel i verksamheten, och om du äger alla aktier i verksamheten kontrollerar du hur verksamheten fungerar. Aktiemarknaden hänvisar till samlingen av aktier som kan köpas och säljas av allmänheten på en mängd olika börser.

Var kommer aktier ifrån? Publika företag, ibland kallade börsnoterade företag, ger ut aktier så att de kan finansiera sin verksamhet. Investerare som tror att verksamheten kommer att blomstra i framtiden köper dessa aktieemissioner. Aktieägarna får eventuell utdelning plus eventuell appreciering i aktiekursen. De kan också se hur deras investering krymper eller försvinner helt om företaget får slut på pengar.

Börsen är egentligen en slags eftermarknad, där personer som äger aktier i företaget kan sälja dem till investerare som vill köpa dem. Denna handel sker på en börs, såsom New York Stock Exchange eller Nasdaq. Tidigare brukade börsmäklare gå till en fysisk plats – börsens golv – för att handla, men nu sker praktiskt taget all handel elektroniskt.

När journalister säger “marknaden var uppe idag” syftar de vanligtvis på utvecklingen för Standard & Poor’s 500 eller OMXS30. S&P 500 består av cirka 500 stora börsnoterade företag i USA, medan OMXS30inkluderar 30 stora företag på den svenska börsen. Dessa index spårar utvecklingen för de i indexet ingående aktierna och visar hur de gick på den dagen för handel och över tid. De brukar anses vara ett bra riktmärke för hur börsen har gått i stort.

Men även om folk hänvisar till OMXS30 och S&P 500 som “marknaden”, är det verkligen index över aktier. Dessa index representerar några av de största företagen i USA, men de är inte den totala marknaden, som inkluderar tusentals börsnoterade företag.

Naturligtvis behöver du ett mäklarkonto innan du börjar investera i aktier. När du börjar, här är ytterligare åtta riktlinjer för att investera på aktiemarknaden.

Några grundläggande tips för att investera på börsen

1. Köp rätt investering

Att köpa rätt aktie är så mycket lättare sagt än gjort. Vem som helst kan se en aktie som har presterat bra tidigare, men att förutse utvecklingen för en aktie i framtiden är mycket svårare. Om du vill lyckas genom att investera i enskilda aktier måste du vara beredd på att göra mycket arbete för att analysera ett företag och hantera investeringen.

När du börjar titta på statistik måste du komma ihåg att proffsen tittar på vart och ett av dessa företag med mycket mer noggrannhet än du förmodligen kan göra som individ, så det är ett väldigt svårt spel för individen att vinna över tid.

Om du analyserar ett företag, vill du titta på ett företags fundamenta – till exempel vinst per aktie (EPS) eller en pris-vinstkvot (P/E-tal). Men du måste göra så mycket mer: analysera företagets ledningsgrupp, utvärdera dess konkurrensfördelar, studera dess ekonomi, inklusive dess balansräkning och resultaträkning. Även dessa föremål är bara början.

Keady säger att det inte är rätt sätt att investera i att gå ut och köpa aktier i din favoritprodukt eller -företag. Lita inte heller för mycket på tidigare prestationer eftersom det inte är någon garanti för framtiden.

Du måste studera företaget och förutse vad som kommer härnäst, ett tufft jobb i goda tider.

2. Undvik enskilda aktier om du är nybörjare

Alla har hört någon prata om en stor aktievinst eller ett bra aktieval.

Vad de glömmer är att de ofta inte pratar om de specifika investeringarna som de också äger som gick väldigt, väldigt dåligt över tiden. Så ibland har människor orealistiska förväntningar på vilken typ av avkastning de kan göra på aktiemarknaden. Och ibland blandar de ihop tur med skicklighet. Du kan ha tur att ibland välja en enskild aktie. Det är svårt att ha tur över tid och undvika de stora nedgångarna.

Kom ihåg att för att tjäna pengar konsekvent i enskilda aktier måste du veta något som den framåtblickande marknaden inte redan prissätter i aktiekursen. Tänk på att för varje säljare på marknaden finns det en köpare för samma aktier som är lika säker på att de kommer att tjäna pengar.

Ett alternativ till enskilda aktier är en indexfond, som antingen kan vara en fond eller en börshandlad fond (ETF).  Dessa fonder har dussintals eller till och med hundratals aktier. Och varje aktie du köper i en fond äger alla bolag som ingår i indexet.

Till skillnad från aktier kan fonder och ETFer ha årliga avgifter, även om vissa fonder är gratis.

3. Skapa en diversifierad portfölj

En av de viktigaste fördelarna med en indexfond är att du omedelbart har ett antal aktier i fonden. Till exempel, om du äger en brett diversifierad fond baserad på S&P 500, kommer du att äga aktier i hundratals företag inom många olika branscher. Men du kan också köpa en snävt diversifierad fond inriktad på en eller två branscher.

Diversifiering är viktigt eftersom det minskar risken för att en aktie i portföljen skadar det övergripande resultatet mycket, och det förbättrar faktiskt din totala avkastning. Om du däremot bara köper en enskild aktie, har du verkligen alla dina ägg i en korg.

Det enklaste sättet att skapa en bred portfölj är att köpa en ETF eller en fond. Produkterna har diversifiering inbyggd i dem, och du behöver inte göra någon analys av bolagen som finns i indexfonden.

Det kanske inte är det mest spännande, men det är ett bra sätt att börja.

När det gäller diversifiering betyder det inte bara många olika aktier. Det innebär också investeringar som är spridda på olika branscher – eftersom aktier i liknande branscher kan röra sig i liknande riktning av samma anledning.

4. Var beredd på en nedgång

Den svåraste frågan för de flesta investerare är att hantera en förlust i sina investeringar. Och eftersom aktiemarknaden kan fluktuera, kommer du att drabbas av förluster då och då. Du måste stålsätta dig själv för att hantera dessa förluster, annars kommer du att vara benägen att köpa högt och sälja lågt under en panik.

Så länge du diversifierar din portfölj bör varje enskild aktie du äger inte ha för stor inverkan på din totala avkastning. Om det gör det kanske det inte är rätt val för dig att köpa enskilda aktier. Även indexfonder kommer att fluktuera, så du kan inte bli av med all din risk, försök hur du kan.

Det är därför det är viktigt att förbereda sig för nedgångar som kan komma från ingenstans, som man gjorde 2020. Du måste välja bort kortsiktig volatilitet för att få attraktiv långsiktig avkastning.

När du investerar måste du veta att det är möjligt att förlora pengar, eftersom aktier inte har huvudgarantier. Om du letar efter en garanterad avkastning, kanske bankkontot kan vara bättre, även om kapitalet då äts upp av inflationen.

Konceptet med marknadsvolatilitet kan vara svårt för nya och till och med erfarna investerare att förstå. En av de intressanta sakerna är att folk kommer att se marknadens volatilitet eftersom marknaden går ner. Självklart, när det går upp är det också volatilt – åtminstone ur statistisk synvinkel – det rör sig överallt. Så det är viktigt för människor att säga att volatiliteten som de ser på uppsidan, kommer de också att se på nedsidan.

5. Håll dig engagerad i din långsiktiga portfölj

Investeringar bör vara en långsiktig aktivitet. Genom att hoppa över de dagliga finansiella nyheterna kommer du att kunna utveckla tålamod, vilket du behöver om du vill stanna kvar i investeringsspelet på lång sikt. Det är också användbart att titta på din portfölj sällan, så att du inte blir för nervös eller för upprymd. Det här är bra tips för nybörjare som ännu inte har hanterat sina känslor när de investerar.

En strategi för nybörjare är att skapa en kalender och bestämma när du ska utvärdera din portfölj. Att hålla sig till denna riktlinje kommer att hindra dig från att sälja ut en aktie under viss volatilitet – eller inte få full nytta av en välpresterande investering.

6. Börja nu

Att välja det perfekta tillfället att hoppa in och investera på aktiemarknaden fungerar vanligtvis inte bra. Ingen vet med 100 procents säkerhet den bästa tiden att komma in. Och att investera är tänkt att vara en långsiktig aktivitet. Det finns ingen perfekt tid att börja.

En av kärnpunkterna med att investera är inte bara att tänka på det, utan att komma igång. För om du investerar nu, och ofta över tid, är den blandningen det som verkligen kan driva dina resultat. Om du vill investera är det mycket viktigt att faktiskt komma igång och ha … ett pågående sparprogram, så att vi kan nå våra mål över tid.

7. Undvik kortsiktig handel

Att förstå om du investerar för den långsiktiga framtiden eller på kort sikt kan också hjälpa till att bestämma din strategi – och om du bör investera överhuvudtaget. Ibland kan kortsiktiga investerare ha orealistiska förväntningar på att växa sina pengar. Och forskning visar att de flesta kortsiktiga investerare, som daytraders, förlorar pengar. Du tävlar mot kraftfulla investerare och välprogrammerade datorer som kanske bättre förstår marknaden.

Nya investerare måste vara medvetna om att det kan bli dyrt att köpa och sälja aktier ofta. Det kan skapa skatter och andra avgifter, även om en mäklares handelskommission är noll.

Om du investerar på kort sikt riskerar du att inte ha dina pengar när du behöver dem.

Beroende på dina ekonomiska mål kan ett sparkonto vara bättre alternativ för kortsiktiga pengar. Experter råder ofta investerare att de bara bör investera på aktiemarknaden om de kan behålla de investerade pengarna i minst tre till fem år. Pengar som du behöver för ett specifikt ändamål under de närmaste åren bör förmodligen investeras i lågriskinvesteringar, till exempel ett högavkastande sparkonto.

8. Fortsätt investera över tid

Det kan vara lätt att dumpa dina pengar på marknaden och tro att du är klar. Men de som bygger riktig rikedom gör det över tid, genom att lägga till pengar till sina investeringar. Det betyder att du har en stark spardisciplin – att lägga undan en del av din lön – så att du kan få den att arbeta åt dig på aktiemarknaden. Du kommer att kunna lägga mer pengar på att arbeta och öka din förmögenhet ännu snabbare.

Du kan automatisera processen att investera, vilket hjälper till att hålla dina känslor borta från processen.

Hur aktiemarknaden fungerar

Aktiemarknaden är verkligen ett sätt för investerare eller mäklare att byta aktier mot pengar, eller vice versa. Den som vill köpa aktier kan gå dit och köpa det som erbjuds av dem som äger aktierna. Köpare förväntar sig att deras aktier kommer att stiga, medan säljare kan förvänta sig att deras aktier kommer att falla eller åtminstone inte stiga mycket mer.

Så aktiemarknaden tillåter investerare att satsa på ett företags framtid. Sammantaget sätter investerare värdet på företaget till vilket pris de är villiga att köpa och sälja till.

Medan aktiekurserna på marknaden en dag kan fluktuera beroende på hur många aktier som efterfrågas eller levereras, utvärderar marknaden med tiden ett företag på dess affärsresultat och framtidsutsikter. Ett företag som ökar försäljningen och vinster kommer sannolikt att se aktien stiga, medan ett krympande företag förmodligen kommer att se sin aktie falla, åtminstone över tiden. På kort sikt har dock en akties prestanda mycket att göra med bara utbudet och efterfrågan på marknaden.

När privata företag ser vilka aktier investerare föredrar, kan de besluta att finansiera sin verksamhet genom att sälja aktier och samla in pengar. De kommer att genomföra en börsintroduktion, eller börsintroduktion, med hjälp av en investeringsbank som säljer aktier till investerare. Sedan kan investerare sälja sina aktier senare på aktiemarknaden om de vill eller så kan de köpa ännu mer när som helst aktien är börsnoterad.

Nyckelpunkten är denna: investerare prissätter aktier enligt deras förväntningar på hur företagets verksamhet kommer att utvecklas i framtiden. Så marknaden är framåtblickande, med vissa experter som säger att marknaden förutser händelser om sex till nio månader bort.

Risker och fördelar med att investera i aktier

Aktiemarknaden tillåter enskilda investerare att äga andelar i några av världens bästa företag, och det kan vara oerhört lönsamt. Sammantaget är aktier en bra långsiktig investering så länge de köps till rimliga priser. Till exempel har S&P 500 över tiden genererat cirka 10 procent årlig avkastning, inklusive en fin kontantutdelning också.

Att investera i aktier erbjuder också en annan trevlig skattefördel för långsiktiga investerare. Så länge du inte säljer dina aktier kommer du inte att vara skyldig någon skatt på vinsterna. Endast pengar som du får, såsom utdelningar, kommer att vara skattepliktiga, om du inte äger dem på ett så kallat investeringssparkonto, där du istället betalar en årlig skatt baserad på kontots värde. Så du kan äga dina aktier för alltid och aldrig behöva betala skatt på dina vinster. Men om du realiserar en vinst genom att sälja aktien, kommer du att vara skyldig kapitalvinstskatt på den.

Medan marknaden som helhet har presterat bra, går många aktier på marknaden inte bra och kan till och med gå i konkurs. Dessa aktier är så småningom värda noll, och de är en total förlust. Å andra sidan har vissa aktier som Amazon och Apple fortsatt att skjuta i höjden i åratal och ge investerare hundratals gånger deras initiala investering.

Så investerare har två stora sätt att tjäna pengar på aktiemarknaden:

• Köp en aktiefond baserad på ett index, som S&P 500 eller den mest populära börshandlade fonden på den svenska marknaden, XACT Norden Högutdelande, och håll den för att fånga indexets långsiktiga avkastning. Dess avkastning kan dock variera markant. Genom att köpa en indexfond får du den vägda genomsnittliga utvecklingen för aktierna i indexet.

• Köp enskilda aktier och försök hitta de aktier som kommer att överträffa genomsnittet. Men detta tillvägagångssätt kräver en enorm mängd skicklighet och kunskap, och det är mer riskabelt än att bara köpa en indexfond. Men om du kan hitta en Apple eller Amazon på vägen upp kommer din avkastning sannolikt att bli mycket högre än i en indexfond.

Slutsats

Att investera på aktiemarknaden kan vara mycket givande, särskilt om du undviker några av de fallgropar som de flesta nya investerare upplever när de börjar. Nybörjare bör hitta en investeringsplan som fungerar för dem och hålla sig till den under goda och dåliga tider.