De syv stadier af økonomisk uafhængighed

Der er mange grunde til, at folk ønsker økonomisk uafhængighed. Nogle af de mest almindelige er:

– Kom ud af hamsterhjulet. Det bliver sværere og sværere at få penge nok til at arbejde lange dage på et job, man ikke kan lide. Økonomisk uafhængighed giver dig mulighed for at forfølge passioner eller vælge dit eget arbejde.

– For at få mere kontrol over dit liv. Økonomisk uafhængighed betyder, at du ikke er afhængig af din chef eller din økonomi. Du behøver ikke at bekymre dig om at miste dit job eller kæmpe for at betale dine regninger, og du kan bruge din tid, som du vil.

– Tilbring mere tid med familie og venner. Du kan rejse mere, tage flere semestre og tilbringe mere tid med din familie, når du er økonomisk uafhængig. Du kan også engagere dig i frivilligt arbejde eller andre aktiviteter.

– Forfølg dine passioner. Det er lettere at have passioner i sit liv, når man ikke sidder fast i et job, man hader. Hvis du vil, kan du starte din egen virksomhed, skrive en bog eller rejse.

– Giv tilbage til andre. At være økonomisk uafhængig kan give dig magten til at ændre verden. Hvis du vil hjælpe andre, kan du donere til velgørenhed, starte din egen fond eller arbejde frivilligt.

Det er her, Grant Sabatiers syv niveauer af økonomisk frihed kommer ind i billedet – en køreplan til at evaluere og forbedre din økonomi, så du når frem til økonomisk frihed.

For at nå dine økonomiske mål, betale dine regninger og vigtigst af alt nyde dit liv, har du brug for at føle dig tryg, uafhængig og sikker. Problemet er, hvordan kan du leve med de høje leveomkostninger, ublu renter på din gæld og alle de andre ting, der tærer på din pengepung? Men du kan opbygge en formue, betale af på gæld eller spare op til ferien, hvis du følger disse syv trin.

1. klarhed

Hvis du ikke kendte ansvaret for et nyt job, ville du ikke acceptere det, vel? Økonomisk uafhængighed er ikke anderledes. Derfor er Sabatier’s første niveau for økonomisk frihed klarhed, hvilket er at forstå din nuværende økonomiske situation og forbedre din økonomiske forståelse.

At få klarhed begynder med at vurdere din nuværende økonomiske situation og beslutte, hvor du vil hen. For at opnå klarhed skal du følge disse to enkle trin:

– Beregn din nettoværdi.

– Hvad er dit “hvorfor” for at opnå FO (økonomisk uafhængighed.)

Ved hjælp af forbedring har du brug for et budget eller personlig kapital, du kan beregne din nettoværdi. Gennem disse programmer kan du forbinde bankkonti, investeringskonti, kreditkort, billån, realkreditlån og studielån. Det bør give dig en solid idé om, hvor du står økonomisk.

Hvad med dit “hvorfor”?

Der er ikke noget rigtigt eller forkert svar. Det er helt op til dig. Nogle vil gerne være økonomisk uafhængige, så de kan rejse eller tilbringe mere tid med deres familier. Uanset hvad, så overvej dine grunde og skriv dem ned.

2. Selvforsørgelse

At være solvent eller selvforsynende er det næste skridt mod økonomisk uafhængighed. Sagt på en anden måde skal du kunne opfylde dine økonomiske forpligtelser uden at komme i gæld eller have brug for hjælp fra tredjepart.

Sandheden er, at et liv på kredit vil holde dig i en afhængighedsfase og et skridt væk fra katastrofen. Hvorfor? Fordi en bank ikke er som dine forældre, vil den kræve tilbagebetaling.

Der er stadig mulighed for at skabe økonomisk frihed på nuværende tidspunkt, men den er begrænset. Du kan for eksempel investere, gennemgå unødvendige udgifter og reducere dit elforbrug.

3. vejrtrækning

Her får vi mulighed for at tage en pause. Hvis du nogensinde har levet fra løncheck til løncheck, ved du trods alt, hvor kvælende det kan være.

Men hvad betyder et pusterum egentlig? Når de nødvendige udgifter er dækket, har du lidt ekstra penge at investere i aktier for eller til en nødfond. Desuden har du mere råderum til at dække uventede udgifter som en stor dyrlægeregning eller renovering af hjemmet. Igen har du måske gæld, der æder en stor del af din indkomst.

Selvom du har nået niveau tre, vil du måske stadig have mere ud af livet. Men de dage, hvor man levede fra løncheck til løncheck eller var afhængig af økonomisk støtte fra sine forældre, er forbi.

4. Stabilitet

På niveau 4 har folk betalt af på gæld med høj rente, som f.eks. kreditkortgæld, og har sparet seks måneders leveomkostninger op til nødsituationer, bemærker Ryan Ermey for Grow. Opbygning af en nødopsparing sikrer, at uventede omstændigheder ikke forstyrrer din økonomi.

“På dette niveau er du ikke bekymret, hvis du mister dit job, eller hvis du skal flytte til en anden by,” siger Sabatier.

I stedet for bare at tælle dine almindelige hverdagsudgifter med, når du beregner, hvor meget du burde have sparet op, anbefaler økonomiske eksperter, at du tænker over, hvordan din økonomi kan se ud i en usikker økonomisk fremtid.

“Hvis man mister sit job, vil man foretage nogle ændringer. Du vil sandsynligvis reducere dit medlemskab af fitnesscentret og slippe af med dine abonnementer, såsomChristine Benz, leder af personlig økonomi og pensionsplanlægning hos Morningstar, fortalte Grow. “Tænk på det absolutte minimum, du har brug for for at overleve.”

5. fleksibilitet

En person, der når dette stadie, kan leve med sin formue i mindst to år. På dette tidspunkt kan du overveje at skifte job frivilligt eller tage et sabbatår.

Kort sagt har du frihed til at organisere dit liv og din tid efter dine præferencer, og du er ikke begrænset til bestemte miljøer på arbejdspladsen. Naturligvis inden for en grænse, som vil definere de år med økonomisk frihed, du kan nyde.

Mellem dette stadie og det næste er det muligt at nå et niveau af økonomisk uafhængighed, der kaldes Lean FIRE, som vi kan oversætte til “sparsommelig eller mager”. Det betyder, at du måske kan leve af din opsparing ved ikke at arbejde. Men din livsstil skal ændres, og dit forbrug skal reduceres drastisk.

6. Økonomisk uafhængighed

Selvom fleksibilitet er fantastisk, kan du ikke sige farvel til dit daglige job for evigt. For at opnå det, er du nødt til at blive økonomisk uafhængig. Når du når niveau 6, genererer dine investeringer renter, indkomst og værditilvækst, så du kan forsørge dig selv.

Disse mennesker er afhængige af enten en betydelig investeringsportefølje, der genererer renter, eller en ejendomsinvestering, der genererer lejeindtægter.

Når du bevæger dig op gennem niveauerne for økonomisk frihed, bliver du nødt til at arbejde hårdt. I dette tilfælde kan det være nødvendigt at holde sig til et stramt budget og investere flere penge. Jo mere tid du har efter økonomisk uafhængighed, jo bedre er dine chancer.

7. rigdom i overflod

“Hver cent, der investeres i dag, er timer, hvis ikke dage, af din frihed værd i fremtiden,” skriver Sabatier. Ved at investere en hver dag hele året, ville du ikke kun have 365 kroner. Sabatier indså, at investering af dine penge er den eneste måde at genvinde kontrollen over din økonomi på, da han gik fallit og tidligt på pension (alt sammen inden for fem år).

Niveau 6 kan have gjort det muligt at opretholde din livsstil ved hjælp af investeringer. For at holde en jævn dag skal du overvåge dine toppe og dyk nøje.

Når du når niveau 7, behøver du ikke længere at bekymre dig om økonomi, og du har flere penge, end du nogensinde får brug for. Frugterne af dit arbejde er lige ved hånden, så du kan forfølge dine passioner uden at føle dig stresset.

Men hvordan får du råd til de daglige fornødenheder? Du går ikke fallit, hvis du holder dig til pensionsreglen på 4 % af din investeringsportefølje.

Konklusion

Hvis du er villig til at arbejde hårdt og træffe kloge økonomiske beslutninger, siger Sabatier, at du kan opnå økonomisk frihed.

Følg disse tips for at bevæge dig op ad de 7 niveauer af økonomisk frihed:

– Sæt dig økonomiske mål. Hvad håber du at opnå med dine penge? Er det dit mål at gå tidligt på pension? Ønsker du at købe en ejendom? Er du klar til at rejse verden rundt? Ved at identificere dine mål kan du udvikle en plan for at nå dem.

– Lav et budget. Hver måned bør du lægge et budget for, hvordan du vil bruge dine penge. Du kan spare penge til dine mål ved at holde øje med dine udgifter og identificere områder, hvor du kan spare.

– Afbetaling af gæld. Gæld er en stor hindring for at opnå økonomisk frihed. Ved at betale din gæld af tidligere kan du spare op og investere flere penge.

– Invester i fremtiden. For at få en vellykket pensionisttilværelse skal du begynde at investere tidligt og regelmæssigt. Når dine penge vokser, kan du drage fordel af renters rente.

– Lev under dine midler. At leve under sine midler er en af de bedste måder at opnå økonomisk frihed på. Du skal bruge færre penge, end du tjener, for at opnå dette.

– Vær tålmodig og vedholdende. At opnå økonomisk frihed kræver tid og kræfter. Hvis du ikke ser resultater med det samme, skal du ikke miste modet. Så længe du bliver ved med at arbejde hen imod dine mål, vil du til sidst nå dem.

Om vikingen

Med Vikings signaler har du en god chance for at finde vinderne og sælge i tide. Der findes mange værdipapirer. Med Vikings autopiloter eller tabeller kan du sortere de mest interessante ETF’er, aktier, optioner, warrants, fonde og så videre.

Klik her for at se, hvad Vikingen tilbyder: Detaljeret sammenligning – Aktiemarkedsprogram for dig, der vil være endnu rigere (vikingen.se)